Nu umbla din bancă în bancă.
Lucrăm cu un broker de credite care compară ofertele reale, nu cele din reclame. Pentru tine costă zero: brokerul e plătit de bancă, prin lege.
15%
avans minim la primul imobil (25% la al doilea)
~2.000 €
costuri totale de dosar (notar, evaluare, analiză)
0 lei
comisionul brokerului pentru tine
~1 lună
de la dosar la aprobarea finală
Exemplu de rată, iunie 2026
Credit de 500.000 lei pe 30 de ani, aceeași sumă la trei dobânzi diferite:
| Dobândă | Rata lunară |
|---|---|
| Fixă 4,55% | 2.623 lei |
| Fixă 5,79% | 2.931 lei |
| Variabilă 7,99% | 3.665 lei |
Aceeași sumă, trei rate diferite. De asta se compară ofertele înainte, nu după.
Dobânzile sunt orientative, valabile în iunie 2026. Oferta ta depinde de profilul tău și se recalculează la zi.
Întrebările pe care le primim cel mai des
De ce avans am nevoie?
15% pentru primul imobil cumpărat. Dacă mai ai un imobil pe numele tău, avansul cerut urcă la 25%.
Pot lua credit pentru un apartament care încă se construiește?
Creditul se acordă efectiv când clădirea e gata și are toate actele: intabulare, cadastru, extras CF, certificat energetic. Până atunci poți obține o preaprobare financiară, valabilă 60 de zile, care îți confirmă că te încadrezi la suma dorită. Ordinea sănătoasă e: preaprobare întâi, antecontract după.
Ce venituri acceptă băncile?
Salariu, indemnizație de creștere a copilului, PFA, dividende din firmă, cabinete de avocatură, chirii, diurnă pentru șoferi, contracte de navigatori. Drepturile de autor sunt acceptate de puține bănci.
De cât timp trebuie să am venit?
În general un an neîntrerupt de muncă. La angajatorul actual se iau ultimele 3 luni, dacă între fostul și actualul loc de muncă nu a fost o pauză mai mare de 30 de zile. Dacă a fost, se cer 6 luni.
Lucrez în străinătate. Se poate?
Da. Se cer contractele de acolo și o vechime de cel puțin unu sau doi ani. Venitul se ia în calcul ponderat, la 80%, iar avansul cerut e mai mare, între 30% și 40%.
Pot lua creditul împreună cu altcineva?
Da, și e des recomandat. Veniturile soțului și ale soției se cumulează. Codebitor poate fi și un frate, un verișor sau persoana cu care locuiești, nu doar soțul sau soția. Se pot implica și părinții.
Ce grad de îndatorare acceptă banca?
Ratele tale totale, la toate creditele, trebuie să rămână în general sub 40% din venit. Unele bănci merg până la 50%, în funcție de plafoanele disponibile.
Ce costuri am, în afară de avans?
În jur de 2.000 €: taxele notariale aproximativ 1.500 €, evaluarea imobilului în jur de 1.000 lei și analiza dosarului tot în jur de 1.000 lei.
Brokerul mă costă ceva?
Nu. Brokerul e plătit de bancă. Prin lege nu are voie să încaseze comision de la client.
Dobândă fixă sau variabilă?
În iunie 2026, dobânda fixă pornea de la aproximativ 4,55%, iar cea variabilă era între 8% și 9%, pentru că se compune din IRCC plus marja băncii. La diferența asta, fixa e alegerea limpede. Dobânda fixă se menține 2, 3 sau 5 ani, apoi trece pe variabilă.
Cât poate diferi rata de la o bancă la alta?
La 500.000 lei pe 30 de ani, între o dobândă fixă de 4,55% și una de 5,79% diferența e de peste 300 de lei pe lună. Între fixă și variabilă, peste 1.000 de lei pe lună.
Cât durează tot procesul?
Aproximativ o lună, în patru etape: preaprobarea financiară (una-două zile), analiza juridică a actelor, evaluarea imobilului de către un evaluator agreat, apoi aprobarea finală (două-patru zile).
De ce sunt respinse dosarele, de obicei?
Cel mai des din trei motive: firma angajatoare nu are bilanțurile depuse la timp sau e pe pierdere, clientul are întârzieri în Biroul de Credit sau prea multe credite luate în ultimii ani, ori actele imobilului nu sunt în regulă.
Ce e scorul FICO și cât trebuie să am?
E un punctaj din Biroul de Credit, între 400 și 800. Majoritatea oamenilor sunt între 600 și 700. Sub 600 ești încadrat la risc și creditul devine foarte greu de obținut.
Am avut restanțe acum câțiva ani. Mai am șanse?
Da. În general restanțele mai vechi de 5 ani nu mai cântăresc. Contează istoricul din ultimii ani, scorul și gradul actual de îndatorare.
Cardurile de credit mă încurcă?
Da, chiar dacă nu le folosești. Banca ia în calcul 4% din limita cardului ca și cum ar fi rată. Un card cu limită mare îți poate bloca dosarul. De obicei e mai simplu să reduci limita decât să închizi cardul, pentru că închiderea durează 30 de zile.
TVA-ul intră în credit?
Da. Banca finanțează prețul cu tot cu TVA, iar locul de parcare și boxa pot intra în aceeași sumă. Nu trebuie să scoți TVA-ul din buzunar.
Scrie-ne pe WhatsApp
Spune-ne pe WhatsApp la ce sumă te gândești. Te punem în legătură cu brokerul și afli în două zile la ce te încadrezi.
Informațiile sunt orientative și nu înlocuiesc oferta unei bănci. Condițiile diferă de la un client la altul și se schimbă în timp.